破局带病投保难题：复星联合健康联合小雨伞、手回保险代理推出“超越保无忧版”，免健告+10年保证续保

　　长期以来，带病投保难、续保不稳定、既往症被除外，是数百万慢病及亚健康人群获得医疗保障的“三座大山”。近日，复星联合健康保险股份有限公司（以下简称“复星联合健康”）联合小雨伞保险经纪、手回保险代理，正式推出复星联合超越保无忧版长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）。该产品以“免健康告知”、“10年保证续保”为核心，直击非标体人群的保障痛点，致力于为18-70周岁用户提供一份稳定的长期住院医疗保障。

　　伴随着人们健康意识的提升与体检的普及，甲状腺结节、乳腺结节、轻度脂肪肝、高血压等健康异常检出率逐年上升。然而，这部分庞大群体的投保之路却往往因“健康告知”这道门槛戛然而止。行业数据显示，因既往病史被除外承保或拒保的投保申请比例长期处于高位。

　　为填补市场缺口，复星联合超越保无忧版应运而生。

　　颠覆性门槛：免健康告知，常见既往症可保可赔

　　“超越保无忧版”最大亮点在于免健康告知。这意味着，用户无需填写任何健康问卷，结节*（检查报告未提示恶性可能）、轻中度脂肪肝、高血压（不伴特定疾病）、乙肝、高尿酸血症等常见问题，均不影响投保。

　　更关键的是，产品突破性地实现了常见既往症可保可赔。用户投保后，上述普通既往症产生的相关治疗费用，符合条款约定即可赔付。即便用户有恶性肿瘤、慢性肾病（CKD4期及以上）等7大类重大既往症，在投保满365天后，符合条款约定的相关治疗也可获得有限赔付（限额5000元，免赔额2万元）。

　　稳定性保障：10年保证续保，锁定长期安心

　　对于医疗险而言，“保证续保”是含金量最高的承诺。超越保无忧版提供10年保证续保。在此期间，无论产品是否停售、被保险人理赔过或身体状况发生变化，续保权益均不受影响，从根本上解决了传统一年期医疗险“今年理赔、明年拒保”的不确定性。

　　灵活升级：计划二实现0免赔，看病更省心

　　为满足不同用户需求，产品提供两个保障计划。其中，计划二大幅降低报销门槛，除重大既往症医疗保险金保留2万元免额外，一般住院医疗、住院外购药/器械费用均为0免赔，力求让用户在治疗之初就能享受到理赔实惠。

　　此外，计划二还覆盖了重疾住院特需医疗，用户可至二级及以上公立医院特需部进行治疗，并包含手术机器人使用费、急救车费等创新责任。

　　普惠费率与家庭折扣：让保障触手可及

　　以有医保的30岁用户投保计划一为例，年保费为*元（注：具体费率请以投保页面为准）。同时，该产品支持家庭单折扣：2人投保享95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折，鼓励全家共同构建健康防线。

　　此外，产品还配套提供重疾住院垫付、肿瘤特药服务、质子重离子就医协助等5项增值服务，切实减轻患者就医过程中的资金与服务压力。

　　复星联合健康与小雨伞、手回保险代理此次推出的“超越保无忧版”，不仅是一款保险产品，更是一次对带病人群保险公平性的有力探索。它将医疗保障的覆盖范围从“标准体”延伸至更广泛的“非标体”人群，为千万健康异常者打开了一扇稳定的安全门。

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