平安银行：“科创贷”创新破瓶颈 “真金白银”护航科创展翅

　　科技金融是金融“五篇大文章”之首，也是银行服务建立现代化产业体系、培育新质生产力的重要抓手。今年的政府工作报告指出，加强科技创新全链条全生命周期金融服务，以科技金融支持创新创造。

　　面对科技金融这道“必答题”，平安银行通过“真金白银”支持科技型企业的力度持续增强，为科技创新提供了有力支撑。据其日前披露的年报显示，2025年末，平安银行科技企业客户数31917户，较上年末增长21.1%；科技贷款余额3065.82亿元，较上年末增长9.8%。

　　工欲善其事，必先利其器。面向科技型中小企业，平安银行推出专属信贷产品——“科创贷”，探索构建科技创新全链条全生命周期金融服务，推动金融支持模式从单点、阶段性扶持，向系统化、全程化、精准化转型，不仅护航来自百行千业的科创企业在各自赛道茁壮成长，更为制造业转型升级、乡村振兴注入金融动力。

　　创新驱动 破解科技金融融资困境

　　科技型企业普遍具有研发投入大、周期长、风险高、轻资产等特点，传统金融服务模式与之存在明显错配。

　　针对这些痛点，平安银行打造的“科创贷”以技术估值替代资产抵押为核心，突破了银行传统授信模式重资产评估的制约，“不看砖头看专利”，通过对企业创新能力的多维度评估，构建非财务指标主导的信用评价体系。

　　“科创贷”的创新之处一方面体现在评价维度的多元化，除传统财务数据外，重点考察企业的知识产权数量与质量（如发明专利、实用新型专利）、研发投入占比、科研团队背景、技术转化能力、行业标准参与度等；另一方面体现在审批流程的数字化，依托平安集团强大的科技中台，实现线上申请、自动风控、智能审批，大幅提升放款效率，做到“省心、省时、又省钱”。

　　在实践中，芜湖市某羽绒企业拥有7项发明专利，因产能扩大需求，企业面临较大的流动资金压力。在走访中了解到企业需求后，平安银行合肥分行迅速对接并向其推荐“科创贷”产品，在专利模式支持下通过对企业专利技术的评估、科技实力的分析以及市场前景的研判，其核定授信额度，并实现线上申请、快速审批，及时注入资金活水。

　　上述案例只是“科创贷”产品在实践中突破科创企业所面临的融资瓶颈的一个缩影。这项最初应用于高新技术制造业、生物医药、信息技术等领域的产品，早已在全国各地的更多场景中落地开花。

　　精准滴灌 “及时雨”助力企业爬坡过坎

　　深圳市合壹新能技术有限公司是坪山区一家新型电池研发制造企业，深耕固态电池领域20余年，打破了国外多年的技术垄断。2025年春节前夕，企业收到了一份来自行业大厂的订单，如果接下订单则需要升级产线，但企业的资金缺口有300万元。

　　在这个关键时刻，平安银行敏锐捕捉到了合壹新能的需求，立即对其情况进行全面评估，发现合壹新能虽然为初创企业，但已获得多项专利授权，符合“科创贷”的专利授信模式。

　　据了解，平安银行创新打造知识产权打分卡模型，推出“脱核供应链”模式，参考核心企业供应商身份信息，但不依赖核心企业，大幅提升科创型中小微的融资可得性，实现线上申请、模型审批快速核额，最快T+1日终审，显著提升融资效率。

　　在通过线上进件核额后，平安银行深圳分行给予合壹新能300万元授信额度，及时补充其产线升级的资金缺口。在获得资金支持后立即升级产线设备，合壹新能顺利拿下大额订单。如今，合壹新能已组建了全自动无人工触摸产线，年产能超过5000万个电池，在手订单总金额超过3亿元。

　　在贵州省，某专注于航空零部件加工及组装的创新型高端装备企业在囤货期常常面临资金垫付压力大、融资难、融资贵等问题。为解决企业的燃眉之急，平安银行贵阳分行对公业务团队深入调研企业实际需求，为其提供了“科创贷”线上化融资方案，并成功投放800万元，助力企业提升生产效率和市场竞争力，有效解决了企业在技术攻关与产能扩张关键期的资金瓶颈。

　　拓展服务 打造产业链金融服务样板

　　阜阳市临泉县某食品公司是一家专注于小麦、谷物购销和小麦粉加工销售的农业产业化企业，是天津某全国性科技型核心企业上游供应商。随着企业扩大产能，在原料采购周转方面面临较大的资金压力。但由于企业主要资产为生产设备与存货，难以满足传统银行的抵押要求。随着收购规模扩大，企业流动资金压力日益加剧，但由于缺乏土地、厂房等传统抵押物，融资压力增大。

　　平安银行合肥分行通过核心企业名单，基于核心企业的长期稳定交易记录、历史履约数据及仓储物流监控信息向上穿透，精准寻找到需求客户，并快速核定500万元授信额度。

　　资金到位后，企业得以扩大产能，加速了对当地农户种植小麦的收购，2025年营收突破性达到1.15亿元，较上年度提升14.73%。

　　“平安银行的资金支持，让我们在小麦收购的时节快速完成了原材料收购和仓储，提升了企业产能，当地的农户也及时把收获的粮食变现，少了很多麻烦事。”该企业负责人为平安银行的服务“点赞”。

　　据了解，平安银行合肥分行通过“科创贷（科链模式）”聚焦白名单科技型核心企业，稳定供应链关系上游农业龙头企业，服务从事粮食收购、原材料供应、包装加工等环节的中小微企业，尤其适用于缺乏不动产抵押但具备稳定订单和良好履约能力的实体经营者。

　　数据显示，截至2025年末，平安银行合肥分行为安徽省7个地市的13家核心企业上游供应农业龙头企业提供授信支持，初步形成可复制、可推广的产业链金融服务样板。基于安徽地区农业产业特点，平安银行合肥分行已在中药材生物科技、羽绒等行业不断开展批量复制拓展。

　　科技引领未来，创新驱动发展。从“实验室”的星星之火到“生产线”的燎原之势，平安银行打造“科创贷”，护航无数“科创幼苗”长成“产业大树”。这不仅是金融与科技的双向奔赴，更是平安银行书写科技金融大文章、助推中国经济向“新”而行的生动实践。

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